Cómo lidiar con el estrés financiero

Cómo lidiar con el estrés financiero

Cómo lidiar con el estrés financiero

El estrés por deudas se manifiesta en preocupación, miedo y ansiedad, incluso nos afecta físicamente

El estrés financiero puede aparecer repentinamente. Hay que estar atento a reconocerlo. La forma de reconocer si está sufriendo estrés financiero es identificando los síntomas. Esto es a lo que debemos estar atento:


⦁ Ansiedad
⦁ Preocupación constante
⦁ Depresión
⦁ Dificultad para dormir
⦁ Ganar/perder peso
⦁ Problemas físicos y de salud


…y eso es solo por nombrar algunos.


El estrés por deudas también ha afectado a matrimonios en todo el país. Las parejas que tienen deudas de consumo dicen que discuten sobre el dinero y es sobre lo que más riñen.


El estrés financiero no tiene que dominar su vida ni su matrimonio. Es hora de cambiar su forma de pensar sobre el dinero.


¡Es hora de controlar el estrés y comenzar a tomar el control de sus finanzas….y su salud!


Aquí hay algunas maneras en las que puede comenzar a poner su vida en orden desde hoy:

Haga una lista de sus deudas

Sé que da miedo, pero es hora de abrir ese cajón en el que ha estado guardando todos esos estados de cuenta, súmelos y vea exactamente cuánto es lo que debe y cuanto es el pago total mensual para servir toda su deuda. Créame, el hecho de que el problema no esté a la vista no significa que no esté allí. Y puede que no lo crea ahora, pero enfrentar esas facturas de cara es lo más útil que puede hacer para comenzar a aliviar su estrés.

Servicios de bancarrota y propuestas al acreedor

2- Haga un presupuesto ¡y cúmplalo!

Puede parecer extraño, ¡pero un presupuesto en realidad le da más libertad! Hacer un inventario de sus deudas le ayudará a volver a ponerse en el asiento del conductor de sus finanzas. Entonces, una vez que sepa con qué está lidiando, puede desarrollar un plan de ataque con un presupuesto equilibrado:


Primero, anote sus ingresos, luego sus gastos fijos y sus gastos irregulares.
⦁ Ahora, reste todos sus gastos de sus ingresos. Lo más recomendable es que le sobre dinero, pero no se preocupe (por el momento) si es igual a cero. Eso no significa que no tenga nada en el banco. Simplemente significa que le ha dado a cada dólar un propósito y un trabajo que hacer.


Hacer un presupuesto cada mes le ayuda a determinar si está gastando más de lo que gana y/o identificar en dónde se puede recortar. Constantemente escucho que las personas sienten que han obtenido un aumento de sueldo simplemente por haber realizado un presupuesto. ¿y a quién no le encanta encontrar dinero?

3- Pague todas sus deudas.

Sí, me refiero a todas. Ya sabe lo estresante que es tener que preocuparse por pagar sus deudas cuando ya está viviendo de cheque a cheque. Imagínese lo que sería si no tuviera que seguir dando su cheque de pago a préstamos bancarios, tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos de día de pago, impuestos atrasados y más. En serio, ¡imagínese!


Siga los siguientes pasos para salir de las deudas:


Haga una lista de sus deudas y enumérelas comenzando con la tasa de interés más alta hasta la más baja.
Pague los pagos mínimos de todas menos la deuda con mayor interés. A esta última asígnele la mayor cantidad posible de pago para salir de ella lo más pronto posible.
⦁ Una vez que esa deuda se haya ido, tome ese pago (y cualquier dinero extra que pueda sacar del presupuesto) y aplíquelo a la segunda deuda de interés más alto mientras continúa haciendo pagos mínimos al resto. Continúe igual con las siguientes deudas hasta salir de todas.
Cuanto más rápido pague las deudas, menos intereses pagará, y más rápidamente crecerá su dinero liberado. Es como una bola de nieve rodando cuesta abajo.

En conclusión


Si desea deshacerse del estrés financiero, debe hacer las cosas de manera diferente a la forma en que las ha estado haciendo hasta ahora. Y todo comienza con parar compras y gastos superfluos (la necesidad de comprar cosas solo porque las quiere). Mantener un estilo de vida fuera de su alcance no lo conducirá a la satisfacción. Solo te endeudará más y más.


Vale la pena mencionarlo: si se encuentra en medio de cualquier tipo de emergencia (como la pérdida del trabajo, reparaciones importantes en el hogar o una crisis médica), es posible que las cosas se vean un poco diferentes.


En cualquier caso, lo mejor que puede hacer es buscar asesoría profesional. Un Licensed Insolvency Trustee puede ayudarlo a hacer un plan realista sobre cómo abordar su situación de deudas. Y si tiene cobradores de deudas llamándole, está siendo embargado o está siendo amenazado con llevarlo a corte, una propuesta al acreedor puede ponerle fin a todo ese estrés.


Mario Morataya

We Make Debt solutions Easy
416-784-0904
www.morataya.ca

¿En época de pandemia, una Propuesta al Acreedor es adecuada para usted?

Propuesta del acreedor Toronto

¿En época de pandemia, una Propuesta al Acreedor es adecuada para usted?

El primer paso es buscar la asesoría de un profesional en insolvencia (Licensed Insolvency Trustee) que revisará su situación actual de deudas y evaluará cuidadosamente sus opciones. Si es elegible, una propuesta al acreedor probablemente sea lo mejor para usted (evitando una bancarrota), y así comenzar de inmediato el proceso de reducción y eliminación de deudas.

Para calificar a una propuesta al acreedor, el máximo de deuda no debe exceder de $250,000 (sin incluir la hipoteca de su residencia principal) y también que no tenga capacidad de pagar sus deudas en su totalidad así como fueron contratadas. Si supera los $250,000, se aplica una propuesta llamada DIVISIÓN 1.

En una Propuesta al acreedor, sus acreedores tienen 45 días para considerar si aceptan, renegocian o rechazan su propuesta. Para que su propuesta sea aceptada, los acreedores que representan una mayoría del valor en dólares de su deuda deben aceptar la oferta (mayoría simple), por eso es relativamente fácil que sea aceptada.

Propuestas al acreedor Ontario

Se hace un solo pago mensual a cero interés para todos sus acreedores incluidos en la propuesta (tarjetas de crédito, líneas de crédito, préstamos personales, sobregiros bancarios, impuestos, etc.); Esto significa que cada dólar pagado es destinado directamente al capital de la deuda renegociada.

Lo importante es que no vuelva a tener dificultades financieras. Durante el proceso, se le mostrara cómo presupuestar, vivir dentro de sus posibilidades, aprender a ahorrar y proteger sus finanzas de cualquier evento inesperado (pérdida de empleo, situaciones familiares, pandemia, etc.)

Una vez que se acepta una propuesta, los acreedores quedan obligados a aceptar el monto reestructurado. La propuesta es totalmente flexible; se puede pagar antes si lo desea. Tan pronto como realice el último pago, se le entregará un finiquito (Certificate of Full Performance) y se borrarán todas sus deudas incluidas en la propuesta. Cuanto antes pague, antes mejorará su crédito.

Propuestas al acreedor Morataya

Si no cumple con los términos de su propuesta, como la falta de 3 pagos mensuales, entonces la propuesta será anulada. Sus acreedores recuperaran el derecho de volver a cobrarle el monto adeudado antes de la propuesta, menos cualquier monto que les haya distribuido durante esta.

Cada situación es diferente. Le recomendamos se ponga en contacto con un profesional (Licensed Insolvency Trustee) para revisar su situación. Un profesional de insolvencia podrá ayudarle a calcular los términos de una propuesta al acreedor dadas sus circunstancias específicas.

Coronavirus: qué hacer si sus ingresos han disminuido

La idea de no tener ingresos puede ser abrumadora pero no queremos asustarle, queremos darle acciones sensatas

COVID-19 ha inundado nuestras redes sociales, noticias e incluso ha llegado a algunas de nuestras comunidades. No hace falta decir que esto ha creado histeria colectiva y pánico en todo el mundo. Es hora de analizarlo con calma.

No hemos perdido nuestra esperanza, y tú tampoco deberías hacerlo. Vamos a superar esto, amigos. Las emociones se están acelerando alrededor del coronavirus, y parece que hay mucha incertidumbre. Pero no necesitas vivir con miedo.

Sí, este virus nos ha impactado a todos, ya sea al contraer la enfermedad en sí, llenándonos de ansiedad por las noticias o sin trabajo. Todos lo estamos sintiendo de alguna manera. Y con una gran población de canadienses que viven de cheque a cheque. Es fácil ver por qué la pérdida de incluso un solo sueldo podría ser devastadora.

No es ningún secreto que los negocios están cerrando en todo el mundo. Y si su lugar de trabajo ha cerrado sus puertas o su ingreso ha disminuido, entonces es hora de que (con calma) se reagrupe y ponga algunas cosas en orden, pero primero pare y respire profundo.

Ahora veamos algunas cosas que puedes hacer para mantenerte en pie, incluso con una reducción significativa de nuestro ingreso.

7 cosas que hacer cuando se pierde o rebaja nuestro ingreso

1. Crear un presupuesto.

Si aún no maneja un presupuesto, ¡ahora es el momento! Hacer un presupuesto mensual le mostrará exactamente a dónde va su dinero.

Sin un presupuesto, realmente no se puede estirar cada dólar porque quizás ni siquiera sepa con cuánto dinero cuenta. Además, su presupuesto le mostrará lugares donde puede recortar y ahorrar dinero.

Si no tiene ingresos en este momento, haga un presupuesto basado en la cantidad de dinero que tiene. Presupueste exactamente a dónde irá cada dólar. Es hora de exprimir hasta el último centavo de lo que tiene.

Si todavía tiene efectivo proveniente del trabajo de su cónyuge u otra fuente, ajuste su presupuesto para reflejarlo. Quizás los dos usualmente traigan $ 5,000 combinados al mes. Pero con la pérdida de un ingreso, su ingreso se rebaja a la mitad.

Ajuste su presupuesto para vivir de ese ingreso por el momento. Puede ser difícil cambiar su estilo de vida, pero debe hacer sacrificios temporales para superar esto.

2. Cuida lo que es más importante.

Debes concentrarte en las cosas que realmente necesitas para sobrevivir. Olvídese del pago del préstamo estudiantil, la factura del veterinario y la factura del teléfono celular (por ahora). Las necesidades de supervivencia son su prioridad: los alimentos y los medicamentos deben estar en la parte superior de su lista.

Si queda dinero después de ocuparse de lo básico, haga una lista de lo que necesita pagar y aborde eso en orden de importancia. Cuando te quedas sin dinero, eso es todo. A alguien en la lista no se le paga, y así es como funciona.

Si está alquilando y tiene problemas para conseguir efectivo en este momento, no se estrese. Comuníquese con su arrendador y sea honesto con ellos sobre lo que está sucediendo. Es posible que por el momento puedan ajustar algo con usted, pero no lo pueden ayudar si no lo saben.

3. Detén la bola de nieve de las deudas.

Hoy más que nunca las personas están tomando ventaja de las propuestas al acreedor. Una propuesta al acreedor puede rebajar significativamente el pago de cuotas mensuales, liberando así de esta manera cash para necesidades básicas en esta época de crisis.

El controlar el pago de las deudas nos fortalece financiera y mentalmente, esto nos permite concentrarnos en acumular efectivo lo más posible. Esto ayudará a darnos tranquilidad hasta que tengamos ingresos nuevamente. Una vez que la vida vuelva a la normalidad y todo este bien, puedes terminar de pagar la propuesta muy rápidamente y lograr así el objetivo de liberarte de las deudas.

4. Vender cosas.

Este es el momento de vender lo que pueda para generar dinero extra. Tal vez sean joyas, ropa, artículos para bebé o incluso el auto adicional que se encuentra en tu garaje. Si sabe que puede separarse de algo y obtener dinero extra en sus manos, hágalo, dentro de lo razonable.

5. Busque trabajo extra temporalmente

Si no tiene un sueldo debido al coronavirus o su negocio está sufriendo, intente, si es posible, algún trabajo a tiempo parcial. Esté atento a las oportunidades que agregarán algunos dólares extra a su bolsillo. En esta situación, cualquier ingreso extra será de gran ayuda.

6. Recorte gastos.

Este es el momento de reducir los gastos innecesarios que pueda. Pause temporalmente suscripciones. No irán a ningún lado, y cuando todo vuelva a la normalidad puede volver a reactivarlas.

No olvide llamar a sus proveedores de cable, Internet y celulares para ver si hay algo que harán para trabajar con usted durante este tiempo. Sea abierto y honesto, y hágales saber su situación. ¡Nunca sabrá si no pregunta! Y como ya los tiene en la línea, continúe y rebaje o pause su servicio por ahora.

Sabemos que hacer sacrificios como este puede parecer una lesión adicional cuando ya estás lastimado. Pero sigue recordándote: esto no es para siempre. ¡Vamos a superar esto! Estás haciendo sacrificios temporales para pasar la tormenta hasta que todo vuelva a la normalidad.

7. Conéctese con su iglesia o grupos comunitarios locales.

Primero intente hacer todo lo que esté en su poder antes de buscar ayuda como esta. Asegúrate de recortar donde pueda y trate de conseguir cualquier trabajo temporal para superar este momento de crisis.

Pero, en tiempos de verdadera necesidad, no se enorgullezca demasiado de pedir una mano amiga. Existen muchas iglesias y grupos comunitarios en su área para situaciones como esta. ¡Ellos quieren ayudarle! Si ir a un banco de alimentos significa que tu familia está alimentada, entonces hazlo.

La esperanza es lo último que se pierde

Es posible que su ingreso se haya reducido, pero eso no significa que también deba perder la esperanza. Donde sea que esté en este momento, solo sepa que no está solo en nada de esto. Todos tomamos esta nueva realidad un día a la vez. Si ha perdido su trabajo o si tiene miedo de salir, debemos tratar de superarlo. Ya lo estamos superando. Momento por momento. Día a día.

Cinco beneficios de vivir sin tarjetas de crédito en Canadá

El asesor financiero Mario Morataya comparte importantes razones por las cuales vivir sin crédito es una excelente idea

Es hora de medir tu éxito y tu valor financiero por lo que hay en tu cuenta bancaria. ¿Quién dijo que el puntaje de crédito es la única forma en que se pueden hacer las cosas? Exploremos algunas razones por las cuales vivir sin tarjetas de crédito es una excelente idea.

Dejar de estar esclavizado a una vida de deudas

Cuando uno no está esclavizado por su puntaje de crédito (o sus tarjetas de crédito), ya no te preocupan los pagos por las cosas que has comprado en el pasado, o te preocupa cómo vas a pagar tu futuro. No solo eso, también eres libre. Puede gastar tu dinero en el presente y ahorrar para el futuro.

Tu cuenta bancaria se convierte en tu herramienta de medición

Si no lo has escuchado, el puntaje de crédito es solo otro nombre para el puntaje “Amo las deudas”. Piénsalo: las empresas, los bancos e incluso el gobierno usan este número para analizar tu relación pasada y presente con las deudas. Pero cuando optas por dejar atrás toda la atención hacia este puntaje, puedes medir las cosas según lo que realmente tienes en tu cuenta bancaria (y lo que puedes pagar).

Tú tienes el control total de tus finanzas

¡El efectivo es rey! Cuando comiences a ahorrar para las grandes compras de la vida (pagando en efectivo), encontrarás que el puntaje de crédito no tiene valor. No solo tendrás el poder de negociación de su lado, sino que también descubrirás qué tan fácil es comprar cosas directamente. ¿Quién va a rechazar efectivo?

Es menos probable que gastes de más

Cuando no dependas de una tarjeta de crédito para “emergencias”, tienes la opción de pagar por las cosas con el dinero que tienes en tu cuenta bancaria. Cuando tu dinero se acaba (o lo tienes comprometido en tu presupuesto), ya has terminado de gastar. Vivir la vida sin crédito significa que sabes exactamente lo que es vivir dentro de tus posibilidades, es saludable y se siente bien.

Construyendo riqueza

Cuando estés libre de deudas y tengas ahorros significativos, finalmente puedes comenzar a vivir como te mereces. Esa jubilación soñada por la que tanto con cónyuge han estado trabajando tan duro, está finalmente a tu alcance. Tal vez siempre quisiste viajar al extranjero, ayudar a otros, volver a la escuela o comenzar un pequeño negocio. Las opciones son infinitas, porque no estás obligado a realizar pagos a deudas todos los meses. En cambio, sueñas con lo que puede ser usar tu riqueza para relajarte y disfrutar de la vida.

¡Puedes vivir sin un puntaje de crédito!

Nuestra cultura te dirá lo contrario, ¡pero vivir sin crédito es posible! Claro, a veces puede parecer un poco incómodo debido a la forma en que nuestra cultura ha adoptado el puntaje de crédito “todopoderoso”. Pero en serio, vivir sin un puntaje de crédito nunca será tan inconveniente como pagar intereses de esa cena elegante de carne que te comiste el año pasado.

¿Ya estás listo para romper con tu puntaje crediticio? Aprende cómo estar libre de deudas, ahorrar para emergencias y construir un futuro financiero sólido con MORATAYA Corp. – Soluciones de deuda. Llama a Mario Morataya para tener una consulta gratuita y puedas decir adiós a vivir endeudado para siempre:

Cómo puedo restablecer mi crédito

Una vez que haya salido de sus deudas al completar una propuesta al acreedor o una bancarrota, el restablecimiento de crédito en Canadá se puede lograr más rápidamente si sigue este plan de seis pasos:

1. Complete su proceso en el menor tiempo posible. Cuanto antes termine, más pronto desaparecerá de su historial crediticio, así que complete todas sus obligaciones lo antes posible.

Nota: en algunos casos, puede realizar sus pagos más rápido para ayudar a acortar su período de tiempo.

2. Comience a ahorrar dinero. Es un hecho simple de la vida en Canadá: los bancos prestan dinero a las personas que no lo necesitan, no a las personas que requieren efectivo con urgencia. Para volver a solicitar préstamos, debe demostrar que puede administrar su dinero, y la mejor manera de hacerlo es demostrar que tiene capacidad de ahorrar. Los ahorros serán la base de sus futuros préstamos.

Nota: cuando finalice puede continuar con los pagos mensuales que estaba haciendo a la bancarrota o propuesta, pero a su cuenta de ahorros.

3. Obtenga una copia de su informe de crediticio por lo menos una vez al año. Equifax y TransUnion son las dos agencias de crédito más grandes de Canadá. Póngase en contacto con estas agencias para obtener una copia de su historial de crédito y verifique si hay errores. Si encuentra algún error, como las deudas que aparecieron incluidas en su insolvencia, notifique inmediatamente a la agencia de crédito.

4. Obtenga una tarjeta de crédito con garantía. Comience a reconstruir su crédito con una tarjeta de crédito con garantía. Use sus ahorros para hacer un depósito. A continuación, obtendrá una tarjeta de crédito con un límite de crédito similar. Aparece en su informe de crédito como una tarjeta de crédito normal, y ahora tiene una tarjeta de crédito para usar cuando sea necesario.

5. Obtenga un RRSP. Use parte de sus ahorros para poner dinero en un RRSP. Si invierte $1,000 en un RRSP, el banco probablemente estará dispuesto a prestarle otros $1,000 para contribuir a su RRSP. Los $ 2,000 que usted aporte generarán un reembolso al momento de impuestos que será casi suficiente para pagar su préstamo. Su historial de crédito ahora muestra un préstamo pagado, que se ve muy bien en su informe de crédito, y tiene $2,000 invertidos en su RRSP para su retiro.

6. Siga ahorrando. Pronto tendrá suficiente para un pago inicial en un automóvil, y si ahorra lo suficiente, el pago inicial en una casa.

El restablecimiento de crédito es posible. Puede llevarle un año o dos de una vida frugal, pero al ahorrar dinero puede recuperar gradualmente la capacidad de pedir prestado. ¡Úselo con sabiduría!

Extractos del sitio web de Bancarrota de Canadá

Cuánta deuda es manejable

Tener una gran cantidad de deudas o tener una buena calificación crediticia no siempre significa que usted sea un buen administrador de crédito. Existen límites seguros para la deuda en función de su ingreso familiar neto mensual. Esta proporción determinará si usted puede pagar los pagos mensuales.

Si su ingreso es menor que la línea de pobreza en Canadá (línea de pobreza: $ 20,676 para una persona soltera, o $ 41,351 para una familia de cuatro, según los datos de 2011 compilados por Estadísticas Canada. 20 de febrero de 2017), no es conveniente el uso del crédito. El uso del crédito hará que el efectivo futuro esté menos disponible y causará una mayor presión sobre el dinero de la familia. Cuanto más dinero se comprometa a pagar sus deudas, menos dinero tendrá para sus necesidades.

Sin embargo, si tiene un ingreso razonable, debe considerar de manera realista cuánto crédito puede usar antes de que el pago de la deuda sea tan estricto que usted y su familia están luchando para administrar sus finanzas personales.

A continuación, se muestran los porcentajes de ingreso necesarios para el pago de la deuda no hipotecaria con indicadores de potencial de riesgo.

10% o menos =Ideal
11-15% =Seguro
16-20% =Manejable (límite del 20%)
21-25% =Precaución que excede el límite manejable
26-30% =Problemas de crédito hay que poner atención
31-35% =Peligro es probable que ocurran problemas de crédito
36 + =Problemas de crédito de peligro extremo certeros

Eliminar la deuda

Es fácil pasar por alto los cargos por intereses en su cuenta bancaria y tarjeta de crédito. Rara vez realmente verificamos para ver lo que ya pagamos en intereses durante el año anterior.

Una señal de advertencia de gastos excesivos es no abrir facturas y evitar discusiones en dinero con su pareja. Antes de que se de cuenta, está endeudado, estresado e infeliz con la vida.

No entierre la cabeza en la arena, enfrente tus problemas. Un plan estructurado para establecer qué hacer es lo que realmente necesita. Hay que comenzar por evaluar la carga de la deuda. Haga una lista de activos, ingresos, ahorros y deudas. Calcule cuánto ingreso tendrá en los próximos seis meses y vea cuánto necesita para lo esencial (vivienda, transporte, comida, etc.). Ahora haga un plan realista que le permita pagar sus deudas en pequeñas cantidades si es necesario. Busque asesoramiento profesional de preferencia con una firma acreditada por el gobierno para manejar estas situaciones.

Obtención y utilización de crédito

El uso responsable del crédito ayuda a evitar que experimente problemas de deuda.

El crédito es una forma de obtener bienes y servicios ahora y pagar después. Pero es fundamental entrar en más detalles sobre el crédito para evitar caer en un ciclo de deuda.

Obtener crédito significa recibir un préstamo. El prestatario debe reembolsar los fondos, con o sin intereses, antes de una fecha fija o estar obligado a pagar intereses adicionales. Diferentes empresas tienen diferentes métodos de pago.

Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta financiera muy útil que facilita la vida cotidiana. Una de sus ventajas es que le permite al titular utilizar un bien o servicio de manera inmediata mientras distribuye los pagos a lo largo del tiempo. También permite a las personas establecer una buena calificación crediticia para que puedan pedir prestados montos más significativos en el futuro. Puede actuar como una fuente de dinero de emergencia, y tener un límite de gasto preestablecido puede evitar que las personas gasten más dinero del que pueden pagar.

Sin embargo, es importante usar las tarjetas de crédito sabiamente. Siempre existe el peligro de robo, fraude y error administrativo. Pero el mayor peligro proviene de no pagar las tarjetas de crédito de inmediato. Los saldos impagos pueden crecer muy rápido una vez que se tienen en cuenta las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito. Las tasas de 19% o más no son infrecuentes.

La mejor manera de usar tarjetas de crédito es pagarlas cada mes. De lo contrario, los cargos por intereses se acumulan rápidamente. Eche un vistazo al siguiente ejemplo para ver cómo esto puede aumentar el costo real de las compras a crédito.

Interés

El interés sobre el dinero prestado es el precio que las personas pagan para tener acceso inmediato al dinero que no tienen. Por ejemplo, las personas rara vez tienen suficiente dinero para comprar su primera casa. Es por eso que van a una institución financiera para pedir prestados los fondos requeridos. A cambio, la institución cobra un tipo de tarifa, llamada interés, sobre el dinero prestado. Es una de las formas en que los bancos y las instituciones financieras hacen dinero. Los prestatarios obtienen el dinero para comprar sus casas y cada mes reembolsan una parte de la suma prestada más los intereses.

Cálculo de intereses en una factura de tarjeta de crédito:

Cantidad adeudada:$5,000
Tiempo transcurrido:1 mes
$5,000 × 19% =$950
$950/12 meses$79.16
$79.16 × 1 mes =$79.16

El monto adeudado pasó de $ 5,000 a $ 5,079.16 debido a los intereses cobrados.

¿Cuánto interés pagamos?

Una tasa de interés es el monto pagado por un préstamo, expresado como un porcentaje de la suma prestada. Se determina cuando se realiza el préstamo. Puede permanecer igual (tasa fija) hasta que se pague el préstamo, o puede ser una tasa variable, que se mueve hacia arriba y hacia abajo según la tasa de interés establecida por el Banco de Canadá. Las tasas de interés generalmente se fijan anualmente, pero se capitalizan mensualmente (interés compuesto).

Establecer metas financieras

MORATAYA Corp. Soluciones de Deudas puede ayudarlo a planificar sus metas financieras.

ESTABLECER METAS FINANCIERAS

Es importante establecer metas financieras para su futuro. Desglose sus metas por períodos de tiempo. Por ejemplo:

  • A corto plazo, dentro del próximo año.
  • Intermedio, de dos a cinco años.
  • A largo plazo, cinco años más.

Ejemplos de metas financieras

  • Saber dónde va su dinero
  • Buena administración para vivir con el dinero existente.
  • Pagar sus facturas a tiempo
  • Pagar sus deudas
  • Asignar fondos para emergencias.
  • Mantener o mejorar el nivel de vida.

Crear un fondo de gastos especiales para gastos irregulares:

  • Vacaciones
  • Cumpleaños / regalos navideños.
  • Neumáticos de coche / mantenimiento
  • Eventos familiares especiales.
  • Gastos de regreso a la escuela.
  • Campamento de verano

Establecer un programa de ahorro regular para objetivos a largo plazo:

  • Comprar una casa
  • Educación superior de los hijos.
  • Comprar un auto
  • Programar las inversiones de jubilación RRSP.
  • Aumentar el patrimonio

Cuáles son las primeras señales de dificultades financieras

  • ¿Recurre al crédito para cubrir los gastos mensuales?
  • ¿Con frecuencia recurre al sobregiro en su cuenta bancaria?
  • ¿Solo está pagando el mínimo mensual a las cuentas de tarjetas de crédito?
  • ¿Solicita nuevos préstamos para pagar los anteriores?
  • ¿Está atrasado en sus pagos de alquiler, hipotecas o servicios públicos?
  • ¿Alguno de sus acreedores amenaza con demandarlo?
  • ¿Su salario está siendo embargado?
  • ¿Los problemas de deudas le causan inestabilidad en su familia?
  • ¿Con frecuencia se siente atormentado por sus problemas de deudas?

Si respondió sí a cualquiera o todas las preguntas, se recomienda encarecidamente que busque asesoramiento profesional con un Administrador de Propuestas y Bancarrotas (Licensed Insolvency Trustee). Recuerde, cuanto antes evalúe su situación de deudas, más opciones tendrá para controlar y resolver estos problemas de deuda más rápidamente.

Posibles soluciones que puede encontrar dependiendo de su situación:

  • Asesoramiento en materia de deuda y presupuestos.
  • Posibilidad de obtener préstamos para la consolidación de deuda si actúa a tiempo.
  • Acuerdos directos con acreedores.
  • Asesoramiento crediticio
  • Una propuesta al acreedor (un acuerdo de pago formal)
  • Protección de bancarrota

Administración de dinero

¿Qué es un presupuesto familiar?

Un presupuesto familiar es una herramienta administrativa que le permite optimizar el uso de sus recursos para que pueda lograr sus objetivos y satisfacer sus necesidades. En otras palabras, es una forma de organizar sus gastos de acuerdo con sus ingresos para que pueda cumplir con sus obligaciones.

Un presupuesto es una forma de administrar sus finanzas regularmente al hacer un seguimiento de dónde proviene su dinero y qué hace con él. Esta planificación también le permite asegurarse de que está viviendo dentro de sus posibilidades.

Veamos cuáles son las ventajas de elaborar un presupuesto familiar:

  • Conocer su nivel de ahorro (ingresos menos egresos) y, de este modo, saber si está ahorrando lo necesario o si debe reducir algunos gastos, o buscar nuevas fuentes de ingresos, por ejemplo nuevos negocios e inversiones.
  • Identificar los rubros donde se concentra el mayor porcentaje de egresos y analizar si es posible reducir los gastos en dicho rubro.
  • Conocer su nivel de endeudamiento (egresos como consecuencia del pago de deudas) y así saber si debe limitar el uso de préstamos y tarjetas de crédito o buscar ayuda profesional para salir de la deuda.

Primordialmente, un presupuesto familiar le ayudará a identificar en qué está gastando de más y cuál es su capacidad de ahorro.