Una Propuesta del Consumidor (Consumer Proposal) es un acuerdo formal entre tú y tus acreedores que te permite liquidar tus deudas por menos de lo que debes, mientras proteges tus activos como tu hogar y vehículos.
Es administrada por un Licensed Insolvency Trustee y es una de las alternativas más comunes en Canadá para evitar la bancarrota.
A diferencia de los préstamos de consolidación de deuda que requieren buen crédito, una Propuesta del Consumidor (Consumer Proposal) está disponible para cualquier persona que califique, sin importar su calificación crediticia. Realizas un solo pago mensual accesible, y nosotros nos encargamos de toda la comunicación con tus acreedores.
En el momento en que se presenta tu propuesta, las llamadas de cobranza se detienen, los embargos salariales se suspenden y estás protegido contra cualquier acción legal adicional por parte de tus acreedores.
Una Propuesta del Consumidor (Consumer Proposal) impacta tu informe crediticio, pero el impacto no es permanente. Cuando se presenta la propuesta, se registra como una calificación R7, lo que indica que estás pagando tus deudas a través de un plan negociado.
Esta calificación permanece en tu informe crediticio por tres años después de completar la propuesta o seis años desde la fecha de presentación, lo que ocurra primero. Una vez completada, tu informe mostrará que las deudas fueron liquidadas o pagadas según lo acordado bajo la propuesta.
El costo total depende de tu situación financiera y de lo que tus acreedores estén dispuestos a aceptar. En muchos casos, los clientes pagan entre un 20% y 70% (cada caso es diferente) de su deuda no garantizada, sin intereses agregados una vez que la propuesta está vigente.
Una de las ventajas principales es la transparencia: no hay cuotas iniciales ni cargos ocultos. Los honorarios del Licensed Insolvency Trustee están regulados por la ley federal y ya están incluidos en tu pago mensual, por lo que siempre sabes exactamente lo que estás pagando.
Los pagos pueden distribuirse en hasta cinco años (60 meses) para mantenerlos manejables.
Debido a que el interés deja de acumularse, el monto acordado es el monto total que repagas.
(Estos ejemplos son solo ilustrativos; los pagos reales dependen de las circunstancias individuales.)
Estas deudas pueden consolidarse en un solo pago mensual pequeño.
Deudas Garantizadas:
Deudas No Descargables:
Es una negociación formal con tus acreedores que te permite repagar parte de tu deuda durante un máximo de 5 años. Es preparada por un Licensed Insolvency Trustee, te permite conservar tus activos mientras reduces tu deuda no garantizada hasta un 80% (cada caso es diferente). Una vez registrada, los acreedores no pueden contactarte ni tomar acciones legales.
Una Propuesta del Consumidor (Consumer Proposal) aparecerá en tu informe crediticio por 3 años después de completarla o 6 años desde la presentación, lo que ocurra primero. Si ya estás atrasado en tus pagos de deuda, una Propuesta del Consumidor a veces puede ser la forma más rápida de recuperar tu crédito.
La mayoría de las deudas no garantizadas pueden incluirse, como:
Las deudas garantizadas como hipotecas y préstamos de auto no pueden incluirse.
Life happens. If you miss a payment, you can catch up by bringing your payments up to date. However, If you fall three payments behind, your proposal will be annulled. If your financial situation changes, speak with us right away, we can often work with you to adjust your payment schedule and explore available options.
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